Cómo identificar tu madurez a nivel financiero

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En este artículo queremos brindarte información para saber cómo identificar tu madurez a nivel financiero. Sigue leyendo para conocer más.

Introducción

En nuestro artículo anterior explicamos cómo prepararte para una probable recesión en Colombia.

Los niveles de crecimiento en finanzas personales se refieren al grado de avance y madurez que tiene una persona en el manejo de sus recursos económicos y financieros. Estos niveles pueden variar según los objetivos, las estrategias y los resultados que se logren en cada etapa de la vida financiera.

Grados de madurez a nivel financiero

Según algunos autores, para saber cómo identificar tu grado de madurez a nivel financiero, se pueden distinguir cuatro niveles de crecimiento en finanzas personales:

Nivel básico

Es el nivel en el que una persona tiene un conocimiento mínimo de los conceptos y las herramientas financieras. Su principal objetivo es cubrir sus necesidades básicas y evitar el endeudamiento excesivo. Su estrategia se basa en planificar sus ingresos y gastos, ahorrar una parte de sus ingresos y pagar sus deudas a tiempo.

Una persona que se encuentra en este nivel suele vivir al día, sin tener un plan ni un control de sus finanzas. Sus ingresos apenas le alcanzan para cubrir sus gastos básicos y no tiene capacidad de ahorro ni de inversión. Su nivel de endeudamiento es alto y su educación financiera es baja.

Para salir de este nivel, es necesario que aprenda a elaborar y seguir un presupuesto, que reduzca sus gastos innecesarios y que pague sus deudas lo antes posible. También es importante que busque aumentar sus ingresos, ya sea buscando un mejor empleo, desarrollando una habilidad o emprendiendo un negocio.

Nivel intermedio

Es el nivel en el que una persona tiene un conocimiento amplio de los conceptos y las herramientas financieras. Su principal objetivo es mejorar su calidad de vida y alcanzar sus metas a corto y mediano plazo. Su estrategia se basa en optimizar sus ingresos y gastos, crear un fondo de emergencia y empezar a invertir en instrumentos de bajo riesgo.

Una persona que se encuentra en este nivel tiene un manejo más ordenado y consciente de sus finanzas. Sus ingresos le permiten cubrir sus gastos y tener un margen de ahorro. Su nivel de endeudamiento es moderado y su educación financiera es media.

Para avanzar a este nivel, es necesario que tenga un fondo de emergencia que le brinde seguridad ante imprevistos, que empiece a invertir en instrumentos de bajo riesgo que le generen rendimientos y que se fije metas financieras a corto y mediano plazo. También es importante que siga capacitándose en temas financieros y que diversifique sus fuentes de ingresos.

Nivel avanzado

Es el nivel en el que una persona tiene un conocimiento profundo de los conceptos y las herramientas financieras. Su principal objetivo es lograr su independencia o libertad financiera, es decir, tener suficientes ingresos pasivos para cubrir sus gastos sin depender de un trabajo. Su estrategia se basa en diversificar sus ingresos y sus inversiones, aprovechar el interés compuesto y proteger su patrimonio.

Una persona que se encuentra en este nivel tiene un dominio y una independencia de sus finanzas. Sus ingresos son superiores a sus gastos y tiene un alto nivel de ahorro e inversión. Su nivel de endeudamiento es bajo o nulo y su educación financiera es alta.

Para llegar a este nivel, es necesario que tenga un patrimonio que le genere ingresos pasivos suficientes para cubrir sus gastos sin depender de un trabajo. También es necesario que tenga una estrategia de inversión diversificada y de largo plazo, que aproveche el poder del interés compuesto y que proteja su patrimonio de riesgos y amenazas. Además, es importante que tenga un propósito y una visión de su futuro financiero.

Nivel experto

Es el nivel en el que una persona tiene un conocimiento experto de los conceptos y las herramientas financieras. Su principal objetivo es multiplicar su riqueza y generar un impacto positivo en la sociedad. Su estrategia se basa en innovar, emprender y donar parte de sus ingresos a causas sociales.

Una persona que se encuentra en este nivel tiene una maestría y una trascendencia de sus finanzas. Sus ingresos son muy superiores a sus gastos y tiene un nivel de ahorro e inversión extraordinario. Su nivel de endeudamiento es inexistente y su educación financiera es experta.

Para alcanzar este nivel, es necesario que tenga una riqueza que le permita vivir con abundancia y libertad, que innove, emprenda y cree valor para la sociedad, que done parte de sus ingresos a causas sociales y que deje un legado para las generaciones futuras. Además, es importante que tenga una misión y una pasión por su vida financiera.

Conclusión

Ya que hemos respondido a la pregunta de cómo identificar tu madurez a nivel financiero, es importante que sepas que estos niveles de crecimiento en finanzas personales no son fijos ni lineales, sino que pueden variar según las circunstancias y las decisiones de cada persona. Lo importante es tener una visión clara de dónde se está y hacia dónde se quiere llegar, y seguir un plan de acción acorde a ello.

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