Cómo establecer un presupuesto de ingresos y egresos

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Aprende en este artículo cómo establecer un presupuesto de ingresos y egresos para mejorar tus finanzas personales. Sigue leyendo para aprender más.

Introducción

En nuestro artículo anterior sobre cómo salir de deudas, explicamos algunas metodologías para que puedas equilibrar tus pasivos y mejorar tu vida financiera. En esta oportunidad hablaremos acerca de cómo establecer un presupuesto de ingresos y egresos para mejorar tus finanzas personales.

A pesar de su importancia, muchas personas evitan hacer un presupuesto porque lo consideran complicado o restrictivo. Sin embargo, un presupuesto bien planificado es, en realidad, una herramienta que te permite tomar el control de tus finanzas y trabajar hacia tus metas económicas.

Te invitamos a seguir los siguientes pasos:

Pasos para establecer un presupuesto

Paso 1: Reúne tus datos financieros

Antes de crear un presupuesto, es crucial tener una comprensión clara de tus ingresos y gastos actuales. Reúne tus estados de cuenta bancarios, recibos y cualquier otra información financiera relevante. Esto te ayudará a tener una visión precisa de tu situación financiera actual.

Paso 2: Identifica tus fuentes de ingresos

Haz una lista detallada de todas tus fuentes de ingresos. Esto incluye tu salario, ingresos adicionales como alquileres o inversiones y cualquier otro dinero que entre en tu cuenta. Puedes hacerlo en una libreta de apuntes, una hoja de excel o ya de manera más formal, como un formulario automatizado o una aplicación. El medio no es lo más importante. Lo realmente crítico es la disciplina.

Paso 3: Enumera tus gastos

Registra todos tus gastos mensuales, desde los esenciales como la vivienda, alimentos y servicios públicos, hasta los gastos discrecionales como entretenimiento y compras impulsivas. Es importante ser exhaustivo aquí para obtener una imagen precisa de tus hábitos de gasto.

Aquí también es crucial tu disciplina para registrar la información. Puedes hacerlo de la misma manera que con tus ingresos.

Paso 4: Categoriza tus gastos

Organiza tus gastos en categorías. Esto te permitirá identificar áreas en las que puedas recortar gastos si es necesario. Algunas categorías comunes incluyen vivienda, transporte, alimentos, entretenimiento, salud, seguros, ahorros e inversión.

Paso 5: Calcula tu utilidad neta

Resta los gastos totales de tus ingresos netos para determinar si tienes un saldo positivo o negativo. Si tus ingresos son mayores que tus gastos, ¡felicidades! Tienes utilidad neta para ahorrar e invertir más.

Si es al revés, es hora de ajustar tu presupuesto para equilibrar las cuentas.

Paso 6: Establece metas financieras

Si luego de calcular tu rentabilidad neta, te diste cuenta de que estás en saldo negativo, es hora de ajustar tus gastos. Para ello, la sugerencia es definir metas financieras. Las metas nacen de unos objetivos que pueden incluir ejemplos como:

  • Disminuir en un 5% los gastos mensuales de entretenimiento,
  • Aumentar en un 10% los ingresos totales a través de un trabajo alterno,
  • Ahorrar el 50% de la utilidad neta anual, etc.

Paso 7: Disciplínate en realizar pequeños cambios

Habiendo definido tus metas, puedes realizar recortes inteligentes renegociando tus facturas mensuales, reduciendo gastos innecesarios o aumentando tus ingresos.

Nuevamente, la clave está en efectuar pequeños cambios, pero con una gran consistencia en el tiempo. No sirve que lo hagas solo un mes y depués lo olvides. Debes mantener la disciplina para que el resultado se pueda ver reflejado luego de un periodo de tiempo.

Paso 8: Haz un seguimiento y mejora constantes

Los presupuestos no son estáticos. Debes revisarlos y ajustarlos regularmente. Para facilitar esta parte del proceso, es más sencillo si aprendes a usar una hoja de cálculo con informes mensuales que te automaticen la tarea. Recuerda comparar los ingresos y gastos reales vérsus los planificados. Identifica las diferencias y toma acción.

Conclusión

El desarrollo de un presupuesto de ingresos y egresos es un paso fundamental para mejorar tus finanzas personales. Te proporciona claridad sobre tu situación financiera actual, te ayuda a tomar decisiones informadas y te permite trabajar hacia tus metas financieras.

Recuerda que la clave de su éxito es el esfuerzo y disciplina. Si te mantienes firme, los beneficios a largo plazo en términos de seguridad financiera y paz mental se verán reflejados. Así que, ¡comienza a presupuestar hoy mismo y toma el control de tus finanzas!

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