¿Te sientes ahogado financieramente? Aprende en este nuevo artículo, las principales claves para mejorar tu situación financiera.
En nuestro artículo Finanzas básicas para Gestores HSEQ explicamos algunos lineamientos relacionados con lo mínimo que un gestor HSEQ debería saber sobre la gestión financiera en empresas. Ahora, haremos lo priopio en relación con las finanzas personales.
Contenidos
Que tanto ahorran los Colombianos
Según los resultados de la última evaluación de Pulso Social realizada en diciembre de 2022 por parte del DANE (Departamento Administrativo Nacional de Estadística), se encontró que tan solo el 8,8 % de los encuestados ahorra parte de sus ingresos. El restante 91,2% de la población encuestada manifestó no hacerlo o no tener los suficientes ingresos para poder hacerlo.
Porqué los Colombianos no ahorramos ni invertimos lo suficiente
La falta de ahorro e inversión puede ser causada por una variedad de factores que afectan tanto a nivel individual como a nivel macroeconómico. Algunas de las causas comunes incluyen:
Ingresos insuficientes
Cuando las personas no ganan lo suficiente para cubrir sus necesidades básicas, es difícil que puedan ahorrar o invertir dinero.
Deudas excesivas
El endeudamiento excesivo puede limitar la capacidad de una persona para ahorrar o invertir, ya que gran parte de sus ingresos se destina a pagar deudas.
Falta de educación financiera
La falta de conocimientos sobre cómo ahorrar e invertir adecuadamente puede llevar a una mala gestión del dinero y a la incapacidad de generar ahorros o realizar inversiones efectivas.
Altos costos de vida
Los altos costos de vivienda, salud, educación y otros gastos pueden reducir el margen para el ahorro e inversión. En Colombia, por ejemplo, el aumento excesivo de la inflación presentado entre 2022 y el primer semestre de 2023 generó un incremento elevado en el costo de la canasta básica familiar.
Incertidumbre económica
En economías inestables, como suele suceder con el caso de Colombia, las personas pueden ser reacias a ahorrar o invertir debido al temor de perder sus ahorros o enfrentar dificultades financieras en el futuro.
Bajo conocimiento de los servicios financieros
Gracias a internet, cada vez son más accesibles las instituciones financieras formales y el acceso a productos financieros adecuados. Sin embargo, el miedo y la falta de conocimiento pueden dificultar el ahorro e inversión para muchas personas.
Cultura del consumo
Curiosamente, a pesar de que es frecuente escuchar hablar a las personas sobre las dificultades económicas, muchas personas de clase media gastan cantidades excesivas en artículos de consumo, muchas veces de forma desmedida, gastando más de lo que ganan. Esto también disminuye la capacidad de ahorro.
Inflación
La inflación es conocida como “el impuesto de los pobres” y afecta a todas las personas, independientemente de su raza, credo, religión o creencia política. Como la inflación en estos últimos trimestres ha sido alta, el valor del dinero ha disminuido con el tiempo, desalentando el ahorro en efectivo y fomentando el gasto.
Incertidumbre política y regulatoria
Debido a las dificultades que se han presentado con el último gobierno nacional y local, se ha percibido una mayor incertidumbre política, con cambios frecuentes en ministerios y carteras gubernamentales, afectando negativamente la confianza de los inversionistas y ahorradores.
Falta de incentivos fiscales
Aunado a todo lo anterior, las últimas reformas tributarias han incrementado los impuestos a la renta y los dividendos, reduciendo así los incentivos fiscales o beneficios para el ahorro e inversión.
Claves para mejorar tu situación financiera
Si tienes interés en mejorar tu situación financiera, es recomendable que desarrolles competencias en los siguientes aspectos básicos:
Aprende a gestionar tu presupuesto personal
El presupuesto de ingresos y egresos es una herramienta fundamental que deberías usar para mejorar tus finanzas personales. Esto consiste en planificar y controlar tus gastos, asegurándote que de no superen tus ingresos, propendiendo por un equilibrio financiero.
Desarrolla el hábito del ahorro
Es necesario que asignes un porcentaje de tus ingresos como reserva para futuros usos o emergencias. Ahorrar es importante para hacer frente a gastos inesperados y para lograr objetivos financieros a largo plazo, como comprar una casa o jubilarte cómodamente.
Aprende a reducir y controlar tus deudas
Deberías aprender a gestionar tus deudas de manera adecuada, para lo cual, es esencial que evites endeudarte en exceso, así como pagar tus deudas dentro de los tiempos especificados con el fin de mantener una situación financiera saludable.
Contrata seguros efectivos
Siendo Gestor HSEQ, sabes que los riesgos se mantienen en el tiempo. Para reducir el impacto de los eventos de emergencia que se te puedan presentar, es necesario contar con seguros adecuados, que te protejan contra riesgos financieros imprevistos.
Prepárate para tu jubilación
Ahorra para tu retiro. Esto es crucial para mantener tu calidad de vida una vez que dejes de trabajar. Los planes de jubilación, como los fondos de pensiones o las cuentas de jubilación individuales, son herramientas comunes para ello.
Decide educarte financieramente
Si deseas mejorar tu salud financiera y conocer más claves para mejorar tu situación financiera, es necesario que te eduques sobre estos temas. El hacerlo te ayudará a tomar mejores decisiones informadas y adecuadas en cuanto al manejo del dinero.
Desarrolla competencias para invertir con bajo riesgo
La clave para vivir tranquilamente sin tener que trabajar, consiste en aprender invertir dinero de manera inteligente, buscando que tus ahorros crezcan con el tiempo. Existen literalmente, miles de vehículos de inversión que puedes usar siendo persona natural. Es muy importante que identifiques las opciones y aprendas sobre ellas para mejorar tu posición financiera. Aunque cada persona tiene una situación financiera única, es importante que adaptes las estrategias y planes a tus necesidades y objetivos específicos. Más importante aún, es la disciplina y la paciencia para lograr el éxito en tus finanzas a largo plazo. Siempre es recomendable que busques acompañamiento para mejorar tu ¡situación financiera actual.
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